La ricerca e l’acquisto della propria casa è uno dei momenti più emozionanti della propria vita. Ci sono diversi fattori da considerare durante la propria ricerca: la tipologia d’immobile, il luogo dove si desidera vivere, ma soprattutto, quanto si desidera investire nell’acquisto. Nella maggior parte dei casi, il progetto d’acquisto di un immobile comporta il dover valutare attentamente i costi da sostenere e in determinati casi, si ha la necessità di ricorrere alla sottoscrizione di un prestito e la scelta del mutuo adatto alle proprie esigenze deve tenere conto di una serie di elementi.
Si può decidere di ricorrere ad un prestito sia quando non si dispone della liquidità necessaria per l’acquisto, ma anche quando si ha il denaro necessario così da non esaurire subito i propri risparmi. In alcuni casi si può anche ricorrere ad un mutuo per affrontare i costi di ristrutturazione. Il mutuo è ovviamente una soluzione che comporta degli obblighi e per questo va preparata al meglio. A prescindere dalle proprie disponibilità finanziarie, è meglio scegliere un mutuo con lo Spread migliore, in quanto il tasso d’interesse risulterà più basso e in questo particolare momento storico, il tasso variabile viene sconsigliato, poiché troppo altalenante e rischioso.
In banca, verranno proposti prodotti misti, che vanno valutati con attenzione, consultando anche più di un consulente e non limitandosi al suggerimento della banca consultata. La tipologia di mutuo più diffusa è quella del mutuo bancario ordinario. Le banche ovviamente richiedono delle garanzie che solitamente consistono nell’ipoteca sull’immobile che verrà acquistato o su altri immobili già appartenenti al mutuatario o a terzi garanti.
Per quanto riguarda invece la ristrutturazione, esiste anche il mutuo per ristrutturazione un tipo di prestito destinato ai lavori di rinnovo degli interni e degli esterni di un immobile. Quando si sceglie di ristrutturare casa oppure di apportare dei miglioramenti agli impianti o all’aspetto esteriore, la parte economica può essere affrontata a rate così come avviene per un mutuo d’acquisto. I finanziamenti per ristrutturazione si differenziano in base al tipo di tasso, fisso, variabile o misto.
Con il mutuo ristrutturazione è possibile finanziare:
- I lavori di manutenzione ordinaria, ovvero piccoli interventi edilizi che riguardano la riparazione, il rinnovamento e la sostituzione delle finiture dell’immobile, l’integrazione o il mantenimento in efficienza degli impianti tecnologici.
- Le opere di manutenzione straordinaria, dirette al rinnovamento e alla sostituzione di parti strutturali di un immobile.
- Le grandi opere, che di solito riguardano l’immobile nel suo intero e in questo caso occorre presentare il preventivo di spesa, il permesso e il contributo di costruzione per gli interventi di ristrutturazione edilizia.
Prima di scegliere il mutuo più adatto alle proprie esigenze bisogna anche:
- Informarsi sulle agevolazioni prima casa tramite le quali si può risparmiare parecchio.
- Preferibilmente evitare nuovi finanziamenti prima del mutuo, in quanto potrebbero essere penalizzante.
- Valutare diverse offerte disponibile sui siti di comparazione online.
- Considerare le spese accessorie; consultare o farsi seguire da esperti è importante, ma questo servizio va inserito nel calcolo dei costi totali.
Importante anche fare valutare l’immobile scelto o desiderato prima ad un perito di fiducia, in quanto se il perito della banca dovesse scoprire che la casa vale meno di quanto riportato nell’annuncio immobiliare, per fattori che solo un occhio esperto può notare, si potrebbe andare incontro ad ulteriori spese evitabili.
Inoltre, negli ultimi anni le politiche finanziarie sono sempre più attente all’ambiente. Dunque, vi sono disponibili anche dei mutui ecologici che includono l’uso del fotovoltaico, delle energie rinnovabili e anche della bioedilizia. Questo potrebbe essere un investimento produttivo per il futuro che farà risparmiare sui consumi, ottenendo anche benefici e agevolazioni fiscali, come accade con i diversi Ecobonus disponibili.
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